Hur mycket får man behålla vid skuldsanering?

Hur mycket får man behålla vid skuldsanering?

Två delar, och de räknas ut var för sig.

Den första är din boendekostnad: hyran, eller räntan och avgiften om du bor i bostadsrätt. Den räknas med som den faktiskt är, inte som en schablon, och eventuellt bostadsbidrag dras ifrån.

Den andra är ett normalbelopp som ska täcka resten av vardagen: mat, kläder, hygien, telefon, hushållsel och försäkringar. Det beloppet bestämmer Kronofogden en gång om året och räknar om efter konsumentprisindex. Tillsammans kallas de två förbehållsbeloppet, och allt du tjänar däröver går till skulderna.

Det går alltså inte att säga ett belopp som gäller alla. Två personer med samma lön får behålla olika mycket om den ena bor dyrare, och det är själva poängen med hur beloppet är byggt.

Normalbeloppet 2026

För 2026 gäller 6 243 kr i månaden för en ensamstående vuxen och 10 314 kr för två vuxna som bor tillsammans. För barn tillkommer 3 336 kr upp till 6 år, 4 004 kr för 7 till 10 år, 4 672 kr för 11 till 14 år och 5 339 kr från 15 år.

Ovanpå det kan du få tillägg för kostnader som normalbeloppet inte täcker: medicin och läkarbesök, resor till arbetet, barnomsorg. De prövas var för sig och du behöver kunna visa dem.

Samma belopp styr löneutmätning, som är den andra vägen Kronofogden tar pengar. Skillnaden är inte vad du får behålla, utan att skuldsaneringen har ett slutdatum.

Räkneexempel: 24 800 kr efter skatt

En ensamstående med 24 800 kr i lön efter skatt och 7 450 kr i hyra.

Förbehållsbeloppet blir 7 450 + 6 243 = 13 693 kr i månaden. Det är vad hon behåller. Resten, 11 107 kr, går till skulderna varje betalmånad.

Byter hon till en hyra på 9 200 kr stiger förbehållsbeloppet till 15 443 kr och betalningen sjunker till 9 357 kr. Flyttar hon i stället till något billigare händer det omvända. Hyran är alltså det enda av de två talen hon själv rår över, och den påverkar krona för krona.

Tio betalningar om året, inte tolv

Betalningsplanen löper normalt i fem år, och du betalar en gång i månaden med undantag för juni och december som är betalningsfria. Det är tio betalningar om året, alltså femtio under planen.

För exemplet ovan blir det 11 107 × 50 = 555 350 kr. Är skulderna större än så skrivs resten av den dag planen är slut, oavsett om det som återstår är 50 000 eller en halv miljon. Är de mindre tar skuldsaneringen slut tidigare.

Planen kan bli kortare än fem år om det finns beaktansvärda skäl, och längre, upp till sju år, om beslutet ändras i efterhand.

Vad som händer när inkomsten ändras

Beloppet är inte hugget i sten under fem år. Normalbeloppet räknas om vid varje årsskifte, och får du högre lön eller lägre hyra ändras det du ska betala. Kronofogden fattar inga nya beslut bara för att normalbeloppen ändrats, men räknar med de nya talen i de beslut som fattas framöver.

Det här är också skälet att veta var marginalen ligger innan det går så långt. En skuldsanering är en process hos Kronofogden och inget planeringsverktyg kan ersätta den, men vägen dit börjar långt tidigare: en missad räkning, en påminnelse, ett inkassokrav. Har du flera skulder och fortfarande marginal att betala själv är lavinmetoden den ordning som sparar mest ränta.

I monnely lägger du in lån, räntor och fasta kostnader och ser vilken månad marginalen tar slut, medan du fortfarande väljer ordningen själv i stället för att Kronofogden gör det åt dig.

Vanliga frågor

Hur mycket får man behålla vid skuldsanering 2026?

Din boendekostnad plus ett normalbelopp på 6 243 kr i månaden för en ensamstående vuxen, eller 10 314 kr för två vuxna som bor tillsammans. För barn tillkommer mellan 3 336 och 5 339 kr beroende på ålder.

Ingår hyran i normalbeloppet?

Nej. Boendekostnaden räknas separat och som den faktiskt är. Normalbeloppet täcker mat, kläder, hygien, telefon, hushållsel och försäkringar.

Betalar man varje månad under en skuldsanering?

Nej, juni och december är betalningsfria. Det blir tio betalningar om året, femtio under en femårig betalningsplan.

Kan man få behålla mer än normalbeloppet?

Ja, för kostnader som normalbeloppet inte täcker. Medicin, läkarbesök, resor till arbetet och barnomsorg kan läggas till, men prövas var för sig och behöver kunna visas.

Vad händer med skulderna som är kvar efter fem år?

De skrivs av. Det är skillnaden mot löneutmätning, som pågår så länge skulden finns kvar och du har en inkomst.