YNAB i Sverige: fungerar metoden när du har lån?

Metoden handlar om den här månaden

YNAB, You Need A Budget, vilar på en enkel idé: varje krona du har ska tilldelas ett syfte innan månaden börjar. Inga pengar får ligga och skvalpa utan uppdrag.

Det är en stram metod, och den som orkar hålla den brukar märka skillnad redan första månaden. Man slutar undra vart pengarna tog vägen, eftersom man redan bestämt det.

Notera tidsperspektivet. Metoden handlar om månaden framför dig, och nästa månad börjar övningen om. Jämför med Zlantar, som är stark på det som redan hänt men lika tyst om det som kommer.

Fungerar YNAB i Sverige?

Metoden fungerar var som helst, eftersom den inte bygger på något land. Appen är en annan sak.

Den finns inte på svenska och kopplar inte till svenska banker, så kontoutdrag får hanteras manuellt eller via import. Priset är 109 dollar om året, eller 14,99 dollar i månaden, och dras i dollar. Vad det blir i kronor avgörs av växelkursen den dagen. Provperioden är 34 dagar, och högskolestudenter får ett år gratis.

Det som skaver mest är ändå att svenska förutsättningar inte finns i modellen. Amorteringskrav på bolån, återbetalning av CSN med årsbelopp och uppräkningstal, och föräldrapenning är sådant appen aldrig var byggd för. Du kan lägga in beloppen, men du får räkna ut dem själv först.

Vad YNAB faktiskt gör med lån

Här har den här sidan haft fel, och det rättas hellre än förklaras bort. YNAB har en Loan Planner som räknar fram ett slutdatum och en total räntekostnad för ett lån, och som låter dig testa vad en högre månadsbetalning gör med båda. Den är dessutom kopplad till budgeten, så avvägningen syns mot resten av månaden.

Det är en bra funktion, och den som bara har ett lån får sitt svar där.

Vad YNAB:s egen sida inte beskriver är ordningen mellan flera lån. Har du ett kreditkort, ett billån och ett CSN-lån samtidigt är frågan inte vad ett av dem kostar, utan vilket av dem överskottet ska gå till först och vad som händer med de andra under tiden. Det är den räkningen lavinmetoden svarar på, och den är monnelys utgångspunkt.

Jämförelse, punkt för punkt

Raderna där det står nej om YNAB handlar om Sverige, inte om kvalitet. Appen är byggd för en annan marknad och gör det den gör bra.

När budgeten inte räcker som svar

Har du bara utgifter att styra är en stram månadsbudget ofta hela lösningen, och då är YNAB ett utmärkt val.

Har du flera skulder förändras frågan. Då vill du veta vilket lån som kostar mest, vad en extra tusenlapp gör med slutdatumet för hela skuldberget, och vilken månad det sista lånet är borta. Det är räknearbete över flera år och flera lån samtidigt, inte fördelning av en månadslön.

Det är den delen monnely är byggd för: en ordning mellan lånen, ett datum att räkna ner mot, och möjligheten att lägga in ett jobbyte eller ett barn och se vad planen tål innan det händer.

Detta är inte finansiell rådgivning, utan en beskrivning av vad de två verktygen är gjorda för. Uppgifterna om YNAB är hämtade från deras egna sidor och kan ha ändrats sedan de kontrollerades.

Vanliga frågor

Fungerar YNAB i Sverige?

Metoden fungerar, appen fungerar med reservationer. Den är på engelska, prissatt i dollar och kopplar inte till svenska banker, så transaktioner får importeras eller skrivas in. Svenska begrepp som amorteringskrav och CSN-årsbelopp finns inte i modellen.

Vad kostar YNAB?

109 dollar om året eller 14,99 dollar i månaden enligt YNAB:s egen prissida. Beloppet i kronor varierar med växelkursen. Provperioden är 34 dagar och högskolestudenter får ett år gratis.

Räknar YNAB ut när ett lån är betalt?

Ja. YNAB:s Loan Planner räknar fram slutdatum och total räntekostnad för ett lån och visar hur en högre betalning flyttar datumet. Vad deras sida inte beskriver är ordningen mellan flera lån samtidigt.

Vad är det svenska alternativet till YNAB?

Det beror på vad du saknar. Vill du ha samma månadsmetod på svenska finns flera budgetappar. Vill du ha en plan över flera år och flera lån, med ett datum när allt är borta, är det den delen monnely är byggd för.